Plan para pagar deudas: cuánto tiempo, y cuántos intereses

Cómo funciona

• Lo que debo: una línea por cada deuda, con lo que se debe hoy, la tasa de interés al año (los estados de cuenta la llaman APR) y el pago mínimo al mes.
• Lo que puedo pagar: una cantidad al mes para todas las deudas juntas, y a cuál deuda va primero el extra. La página no elige el orden. Lo eliges tú.
• Mi plan muestra cuánto tiempo toma, cuánto suman los intereses, el mes en que se acaba cada deuda, y las mismas deudas contadas de tres maneras.
• Los botones con nombres comunes solo llenan la casilla del nombre. Puedes escribir cualquier nombre.
• Imprimir o guardar como PDF abre la ventana de impresión de tu dispositivo. En la mayoría de las computadoras y teléfonos esa ventana tiene una opción llamada Guardar como PDF, o algo parecido.
• Copiar como texto y Descargar (.txt) dan texto simple, para un mensaje a un consejero o para tus propias notas.

Cómo cuenta la página

• Va un mes a la vez, en centavos enteros.
• Los intereses del mes: lo que se debe, por la tasa anual, dividido entre 12, redondeado al centavo. Se suman a lo que se debe.
• Luego los mínimos: cada deuda recibe su pago mínimo, o lo que queda de la deuda cuando eso es menos.
• Luego el extra: el dinero que todavía queda de tu cantidad mensual va a la primera deuda del orden que elegiste. Cuando esa deuda se acaba, lo recibe la siguiente, en el mismo mes si queda dinero.
• Cuando una deuda se acaba, su pago no se pierde: toda la cantidad mensual sigue yendo a las deudas que quedan.
• La fila «Solo los mínimos escritos» le da a cada deuda su propio mínimo y nada más.
• La página deja de contar a los 50 años.

Dos órdenes, en palabras de una agencia federal

• La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) describe «dos estrategias básicas» en su artículo How to reduce your debt (en inglés; 16 de julio de 2019; la CFPB ahora lo guarda en su archivo y dice que las páginas archivadas pueden estar desactualizadas).
• El método de la tasa de interés más alta: la CFPB dice que la meta es pagar la deuda con la tasa de interés más alta lo antes posible, porque es la que más te cuesta, y que puede ahorrarte dinero a la larga. También dice que puede no sentirse como un avance.
• El método de la bola de nieve (primero la deuda más pequeña): la CFPB dice que verás avances pronto al terminar de pagar las deudas más pequeñas, y que puedes terminar pagando más a la larga.
• La CFPB no nombra uno como el correcto. Dice que elijas la estrategia que sea mejor para tu situación. Esta página muestra los dos con tus propios números.

Leímos esa página el 10 de octubre de 2026. Está solo en inglés: las ideas son de la CFPB, la traducción es nuestra, y la cuenta es nuestra.

Lo que esta página no puede hacer

• Da un cálculo aproximado. Un estado de cuenta real cuenta los intereses por día, y puede sumar cargos por atraso y otros cargos. Una tasa puede cambiar, y una tasa baja de inicio puede terminar. El registro son tus estados de cuenta, no esta página.
• Deja cada mínimo donde lo escribiste. En una tarjeta de crédito real el mínimo suele bajar cuando baja la deuda, así que pagar solo el mínimo tomaría más tiempo de lo que muestra la página.
• No cuenta compras nuevas. Supone que no se le suma nada más a ninguna deuda.
• No sabe cuál deuda importa más. El alquiler, la cuenta de la luz, un carro que necesitas para trabajar, la manutención infantil, los impuestos, o una deuda que ya está en la corte pueden importar más que cualquier tasa de interés. Eso no es aritmética.
• No revisa que una deuda sea tuya ni que la cantidad esté bien. Si un cobrador pide dinero que no reconoces, lee Cuando llama un cobrador de deudas antes de pagar.
• No conoce los planes de pago de los préstamos estudiantiles federales, que tienen sus propias reglas: mira Préstamos estudiantiles.
• No está conectada a un banco, a una tarjeta ni a un prestamista, y no te dice qué pagar. No es un consejo sobre dinero de una persona preparada para darlo.
• Guarda un solo plan, y el plan no pasa por sí mismo a otro teléfono o computadora. Imprímelo, descárgalo, o usa Mis datos en este dispositivo para llevar una copia.

Si los pagos no alcanzan

• Que no alcance es un número, no un veredicto sobre ti. Muchos meses no alcanzan porque lo que entra es muy poco.
• La CFPB dice que las organizaciones de asesoría de crédito pueden aconsejarte sobre tu dinero y tus deudas, ayudarte con un presupuesto, armar planes de manejo de deudas y ofrecer talleres sobre el manejo del dinero, y da maneras de encontrar una: What is credit counseling? (en inglés; última revisión el 2 de agosto de 2023). La misma página dice que, si una organización no te ayuda porque no puedes pagar, busques en otro lado.
• La CFPB también dice que evites las compañías que cobran dinero por adelantado para negociar tus deudas por ti (How do I negotiate a settlement with a debt collector?, en inglés; última revisión el 2 de agosto de 2023).
• En este sitio: Cuando llama un cobrador de deudas, Cuando una factura médica es demasiado, Préstamos de día de pago, préstamos de título y cuando te pueden quitar el carro, La bancarrota, y Ayuda con dinero.
• Llamar al 211 conecta con una línea de ayuda local en la mayor parte de EE. UU. que sabe qué ayuda hay cerca de ti.

Leímos las dos páginas de la CFPB el 10 de octubre de 2026, en inglés; la traducción es nuestra. Esta página no la revisó un consejero financiero.